Rib的投資學習筆記 | 嘉信開戶 補貼
會想要再開一個聯名戶的主要原因是資金流動的方便性和隱密性,而要達到這些目的,嘉信理財(CharlesSchwab)是不二選擇。而且,嘉信連以往聯名戶匯款回台無同名聯名帳戶的問題也一併解決,不管注資或撤資都沒有任何障礙。開戶緣起和選擇考量在TDAmeritrade為家人開了戶頭[1]之後,雖然家人帳戶之間的資產轉移不成問題,TDAmeritrade也盡量簡化了程序(最快紀錄是美國時間8:30AM遞交申請書,當天5:15pm通知已入帳,比ACH還快),但需要簽名終究是個麻煩。如果有券商能提供聯名支票帳戶,那麼此戶頭就能透過ACH和不同券商的全部家人戶頭連結...
會想要再開一個聯名戶的主要原因是資金流動的方便性和隱密性,而要達到這些目的,嘉信理財(Charles Schwab)是不二選擇。而且,嘉信連以往聯名戶匯款回台無同名聯名帳戶的問題也一併解決,不管注資或撤資都沒有任何障礙。
開戶緣起和選擇考量
在TD Ameritrade為家人開了戶頭[1]之後,雖然家人帳戶之間的資產轉移不成問題,TD Ameritrade也盡量簡化了程序 (最快紀錄是美國時間8:30AM遞交申請書, 當天5:15pm通知已入帳,比ACH還快),但需要簽名終究是個麻煩。如果有券商能提供聯名支票帳戶,那麼此戶頭就能透過ACH和不同券商的全部家人戶頭連結,到時所有資金透過此帳戶中轉時,就可以做到完全免簽名且不需要"驚動"券商 (不過,2017年TD Ameritrade進一步簡化程序,券商內部帳戶之間的資產轉移不再需要簽名,只需線上填表就可完成,所以如果單用TD Ameritrade,不須在不同券商調撥資金的話,其實已經不需要聯名支票帳戶了)。時到今日,還對國際投資人提供支票帳戶的只剩下Schwab和E*Trade了,而Schwab的免費ETF比E*Trade的偏門ETF要實在的多。而且,嘉信還提供聯名戶2張手續費全免的VISA debit card,家人出國旅遊時刷卡會更方便。所以其實也沒甚麼好考慮的,Schwab就是最好的選擇了。
開戶注意事項
這裡不再詳細講開戶流程,綠角大[2]寫得很清楚,請需要的人自己去看,這裡只補充一些聯名帳戶與個人帳戶不同的部分,或其他需特別注意的狀況。帳戶持有類別 (Title Your Account)
無論哪一種類型的聯名帳戶,全部帳戶持有人的權利都是平等的。有些重大變動需要全體持有人簽名,如資產轉移;而一般資金進出、證券交易等帳戶操作,任一個持有人都有權逕行決定,不必其他持有人共同署名,這一點對於避免繼承問題具有很大優勢。
主要的聯名類別有兩種,除非有特別原因,不然一般家人開聯名帳戶多半是選Joint Tenants with Right of Survivorship (享有繼承權的共同持有,常被縮寫成JTWROS),這種帳戶的所有權在持有人過世後自動由存活的持有人繼承,不必經過麻煩的法律程序。對台灣人來說可...取得本站獨家住宿推薦 15%OFF 訂房優惠
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