孩子問理財媽媽,「我只有10萬元投資,可以做台股投資組合嗎 ... | 10萬投資組合
文/馬哈老師(moneybar[1]/i玩錢網站創辦人[2])我記得存到第一桶金30萬元,是我出社會三年後,當時我就是標準的小資族,算是穩健型的投資人,我買的是一檔台股基金跟一檔環球資產配置基金,該檔環球資產配置基金成立到今天,25年投資報酬率達453%。可惜,很少人能持續紀律投資到現在,包括我自己,不然今天我就是小小富婆了!「資產配置」、「投資組合」這兩個名詞,大家常常聽到,如果你用Google關鍵字搜尋,你會找到6,110,000個有關於「資產配置」的結果,「投資組合」則是59,400,000個結果,代表「投資組合」是大家更關注的議題。...
文/馬哈老師(moneybar [1]/ i玩錢網站創辦人[2])
我記得存到第一桶金30萬元,是我出社會三年後,當時我就是標準的小資族,算是穩健型的投資人,我買的是一檔台股基金跟一檔環球資產配置基金,該檔環球資產配置基金成立到今天,25年投資報酬率達453%。可惜,很少人能持續紀律投資到現在,包括我自己,不然今天我就是小小富婆了!
「資產配置」、「投資組合」這兩個名詞,大家常常聽到,如果你用Google關鍵字搜尋,你會找到 6,110,000 個有關於「資產配置」的結果,「投資組合」則是59,400,000個結果,代表「投資組合」是大家更關注的議題。
到底有多少錢才能做台股投資組合?10萬、20萬、30萬以上我常常遇到投資的朋友問我,「我的錢很少,我可以買不同的金融商品嗎?」也就是大家常常說的「資產配置」。這個問題,我也曾經問過自己,以下我用自己的經驗來分享:
我第一次投資是購買基金,當時我就有「資產配置」的觀念了,因為投資上大家最常聽到的就是「雞蛋不要放在同一個籃子」,所以我買了兩檔投資屬性不同的基金,一檔是台股基金(股票型基金)、另一檔是「環球資產配置基金」(全球平衡型基金)。
一開始我跟孩子解釋,「資產配置」代表什麼意思?我直接用一檔環球基金的投資配置(見下圖)說明,圖片中很明顯地看到該檔基金有投資「股票、債券、原物料及現金」,就是把錢分散投資在不同的金融商品上,而這些金融商品的風險不同,例如現金放定存,投資風險很低,因為除了通貨膨脹問題讓錢變小,持有現金是很難讓你賠錢的。
圖片:馬哈老師 資料來源:某環球基金資產配置類別
如果你只有10萬、20萬、30萬可以做台股的資產配置嗎?當然可以,只是該怎麼規劃,哪一種投資組合最「速配」你。投資組合簡單解釋,就是你的「投資」跟「投機」部位的比重分配。
「投資」vs「投機」,我趁機跟子孩子複習。最簡單的區分就是,「投資」追求的是穩定的報酬,風險不高,例如高殖利率股票,金融股都是這類的標的;「投機」則是追求短時間的高報酬,短期大漲大跌的股票,例如近期的航運股。
那我們如何找到最「速配」你的組合?如果你的投資金額只有10萬元,建議你直接買ETF達到資產配置的目的,因為10萬元要自己配置不同類型的股票,對多數的投...