申辦信用貸款時藏著哪些陷阱呢? | 中信信貸ptt
銀行業者近期不斷推出各種信用貸款方案,包括匯豐銀行的閃光0.1專案、花旗銀行的圓滿貸、渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星世貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸,不少都是強打2%以下低利率(如果想知道更多間銀行所推出的方案及利率,請點擊)[1],讓不少人看了好心動。但是,薪貸要提醒,申辦信用貸款除了要比較利率外,也應該把手續費、帳戶管理費、開辦費等額外費用納入考量,否則可能掉入低利率、高成本的陷阱中。想知道申辦信用貸款還隱藏著哪些陷阱嗎?1.低利率的優惠有多久?大多數銀行推出的低利貸款,優惠期間多半...
銀行業者近期不斷推出各種信用貸款方案,包括匯豐銀行的閃光0.1專案、花旗銀行的圓滿貸、渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星世貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸,不少都是強打2%以下低利率(如果想知道更多間銀行所推出的方案及利率,請點擊)[1],讓不少人看了好心動。但是,薪貸要提醒,申辦信用貸款除了要比較利率外,也應該把手續費、帳戶管理費、開辦費等額外費用納入考量,否則可能掉入低利率、高成本的陷阱中。想知道申辦信用貸款還隱藏著哪些陷阱嗎?1.低利率的優惠有多久?大多數銀行推出的低利貸款,優惠期間多半只有3~6個月。超過優惠期間,
利率就會大不相同,採取前期固定優惠利率,後面期數機動計息,所以申辦時,要清楚了解各期的利率及月付,才不會影響每個月的應付金額。
2.年利率才是重點事實上,銀行會依照個人的信用評分,收取不同的開辦費用,評分越低者,所要付出的費用就越多;另外還有300~500元不等的信用查詢費用,加一加之後,最後獲得的利率往往沒有想像中那麼低。怎麼說呢?信用貸款實際支出應以總年化百分率為準,而非貸款利率,前者加計所有包括手續費、帳管費…等額外費用,可反應實際貸款成本。以信貸平均貸款金額約40萬元,如手續費7,000元、貸款3年,相當於利率多收1.16%,務必特別留意。
實質年利率計算:實質年利率=利率(指標利率+加碼利率)+總費用成本(開辦費/帳戶管理費/手續費)
3.提前還款,還要罰錢嗎?不少貸款都是有綁約,綁約期內提前清償,需付違約金。 不過各家銀行違約金的計算方式不一樣,有的用貸款本金的一定比例為違約金,有的則以未清償金額固定比例作為違約金,有的根本沒限制,盡量選沒違約金,或是罰則比例低、以未清償為計價基礎的信貸為主,節省手續費。
以上述3點來舉例:你一定接過這樣的電話。 「這裡是XX銀行的信用卡中心,由於您繳款紀錄良好,現在信用卡中心推出一項小型貸款專案,只要透過電話,就可以辦理70萬的無息貸款,而且每1萬元只需支付46元的手續費,還可以分2年24期攤還本金,當中完全不用繳利息。」聽起來真划算,不如借來放著生利息也好?小心,天下沒有白吃的午餐,這裡頭的陷阱可多了。
陷阱1:貸款雖然號稱「無...