寬限期是什麼? 什麼時候適合使用? | 房貸何時開始繳
寬限期(又稱寬緩期)即指貸款的期限內,申請特定的時間只繳利息,不攤還本金之意,也就是「還息不還本」。寬限期對於有財務規劃需求的貸款人,是很方便的貸款工具,因為不用還本金,所以寬限期內的繳款可能只要正常繳款金額的1/2不到。目前銀行的房屋貸款,只要是非政府法令限制的,幾乎都有提供寬限期的申請,期限約1~3年不等;部分政府優惠的房貸專案甚至可以申請長達5年的寬限期。待寬限期結束後,才會對貸款發放金額按照合約約定的本金利息平均攤還。在低利的環境下,購屋人在寬限期內的還款壓力非常低,一旦期滿後,每月不僅要攤...
寬限期(又稱寬緩期) 即指貸款的期限內, 申請特定的時間只繳利息, 不攤還本金之意,也就是「還息不還本」。
寬限期對於有財務規劃需求的貸款人, 是很方便的貸款工具, 因為不用還本金, 所以寬限期內的繳款可能只要正常繳款金額的 1/2 不到。
目前銀行的房屋貸款,只要是非政府法令限制的, 幾乎都有提供寬限期的申請, 期限約 1~3年不等; 部分政府優惠的房貸專案甚至可以申請長達5 年的寬限期。
待寬限期結束後,才會對貸款發放金額按照合約約定的本金利息平均攤還。
在低利的環境下,購屋人在寬限期內的還款壓力非常低,一旦期滿後,每月不僅要攤還利息,連之前的本金也要一併攤還,每月還款壓力倍增,也就是說,原本用20年攤還的本金,被壓縮到17年來還,甚至更短。
當然,有人運用如此高度操作資金槓桿的模式,房子一間一間地買,但並非所有人都能使用寬限期,銀行會視個人的信用狀況、還款能力及擔保品價值等去評估。
寬限期雖是方便的貸款工具, 但因為期間內本金未還, 且利息基礎是以本金計算, 其實是比一般正常繳本金的方式多繳了利息給銀行。
我們可以比較申請寬限期與沒有寬限期的差別
在不同寬限期下貸款金額所繳月付金及利息比較表(以 2.5% 利率計算、年限20 年/單位元)
例:(接上圖)我們來看看「無寬限」與「2年寬限期」繳款差別
由以上得知,申請越長的寬限期, 除寬限期後要繳的本金比重較高, 總繳利息也理所當然比較多。
若寬限期結束且銀行不再延長寬限時, 可以考慮轉貸至其他銀行重新申請寬限期。不過提醒您, 貸款遲早還是必須償還本金的, 把負擔往後延, 繳款壓力只會越來越大。
什麼人需要寬限期 ?
只還利息不還本金的寬限期真的好用嗎?其實這種還款方式未必適合所有人,建議自住客使用前還是好好衡量一下,以免操作資金槓桿失靈而淪為屋奴,甚至房子遭到法拍!
不過,若為以下三種類型的購屋族群可以考慮使用。
1. 短進短出投資客
投資客短線進出,當然要將房子持有年限的成本壓到最低越有利,例如投資客利用「綁約...
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