《波希米亞狂想曲》:同性戀英雄,避重就輕成為「偉大搖滾 ... | 波西米亞狂想曲解析
本文作者:VICollege價值投資學院台灣區總經理黃士豪由於資訊流通發達,相當多年輕上班族皆能吸收到相對充足的投資理財觀念,比起需要自己花時間做功課及了解的股票,有些人可能會透過銀行行員及保險經理人的推薦而購買基金或是投資型保單。這些看似相對有保障的「投資產品」,有時候可能正悄悄讓通膨吃掉你的資產。同樣金錢放到別的投資標的上,即使無法讓你賺更多錢,卻可能幫你省下許多不必要成本浪費。前來向我諮詢的學員邱老師是位中學的約聘老師,多年來工作一直相當穩定,但他總覺得自己只是「約聘」身份,不是終身職的「鐵飯...
本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪
由於資訊流通發達,相當多年輕上班族皆能吸收到相對充足的投資理財觀念,比起需要自己花時間做功課及了解的股票,有些人可能會透過銀行行員及保險經理人的推薦而購買基金或是投資型保單。
這些看似相對有保障的「投資產品」,有時候可能正悄悄讓通膨吃掉你的資產。同樣金錢放到別的投資標的上,即使無法讓你賺更多錢,卻可能幫你省下許多不必要成本浪費。
前來向我諮詢的學員邱老師是位中學的約聘老師,多年來工作一直相當穩定,但他總覺得自己只是「約聘」身份,不是終身職的「鐵飯碗」。因此儘管邱老師每月有五萬多不錯的月薪,為了有更多資金可以用來理財,邱老師日常生活單純沒什麼特別開銷,偶爾買些網路小說作為日常休閒娛樂,幾年下來也累積170幾萬總資產。
檢視一下邱老師的投資目標及現況,每個月如果還希望能有5萬多塊的投資被動收入,評估之下約需要達到資產2,000萬元才能達成此一目標,雖然看似還有一段相當長的路要走,但其實邱老師最大的問題在於:她還沒真正開始進行投資理財。
170幾萬元總資產在我看過案例當中算是相當不錯的「基礎」,但邱老師整體資產配置保障型就佔了76%,防守型則為15%,真正能幫助自己增加資產的進攻型只有7%。
Photo Credit: VI College價值投資學院 資產配置參考示意圖這樣的配置形式不單單無法讓每一塊錢發揮最大化價值,甚至有76%資產正因為通膨而逐漸被稀釋。給予邱老師的第一步建議便是保留6個月現金做為保障型資產,將總數壓低至18.48%,防守型可以保留16%,將餘下116萬都投入進攻型資產開始「真正的」投資。
再者,除了資產配置無法跟上目標這個常見問題外,在檢視邱老師的投資組合裡,發現在「保險」及「基金」這兩個區塊,她也犯了相當多保守型投資人會犯的錯誤。
Photo Credit: VI College價值投資學院 VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議邱老師細算成本,進行保險基金健檢,檢視摩擦成本。給邱老師的投資建議一:細算兩個成本,落實進行保險健檢。邱老師的支出中,每個月有8千元是花在保費上,這其實是筆不低的開銷,也遠超過保險支出不得超過收...